Den visdom af at vælge en uafhængig Private Bank af Leo Aranas

Gennem århundreder mange velhavende enkeltpersoner i Europa foretrækker at beskæftige sig med private banker, der vil håndtere deres bank, investering og andre behov i stedet for den traditionelle detailbankvirksomhed. Med den nuværende behov i markedet, forskellige forbrugerprodukter banker og institutioner tilbyder disse private banking til formuende kunder. Dog er ikke alle private banker skabt lige. Selv om de fleste private banker tilbyde de samme luksus tjenester, mange banker er forskellige i deres tilgang i forvaltningen af ​​en kundes aktiver.

Selvom europæerne holdt et fast greb på den private banksektor i århundreder i de sidste 10 år, at forståelse er løsne som nogle top banker sat deres øjne på Asien. Et eksempel herpå er Christophe Audergon af Crossinvest (Asien), der har europæiske rødder, men indså hurtigt, at Asien er en solid marked, hvor han skal bygge et fundament. Som det hedder på hans hjemmeside, blev Crossinvest (Asien) er etableret i 2005, da den schweiziske grundlægger indså Singapores potentiale til at blive en sund og strategisk asiatiske bank hub. I dag, Singapore er et af verdens mest sofistikerede finansielle centre med en etableret infrastruktur.

Private banking tjenester, der tilbydes af de fleste forbrugsvarer banker giver kunderne en concierge-stil af service med et personligt manager. Men sådanne frynsegoder bliver mindre attraktiv, når man forstår, hvordan den operationelle model for private banker tilknyttet forbrugernes banker er fyldt med interessekonflikter .

Fordi kapitalforvalter er ansat i banken, bias er til stede, når lederen vælger, hvilke produkter til at kanalisere penge ind. I slutningen af ​​dagen, lønnen for kapitalforvalter kommer fra banken; derfor er det sandsynligt, at disse ledere vil sætte bankens interesse over klientens egne. Dette sker, når hårdt tjente formue er placeret i proprietære produkter, der sælges af banken eller andre tilknyttede institutioner, uanset hvordan investeringen klarer.

værre, kan midlerne være bevidst kanaliseres i bankens under-udfører investeringsprodukter for at øge produktets rentabilitet, på kundens regning. Oven i det, at bankerne tjener ved at opkræve kunden i flere lag - gebyrer for private banking-tjenester, herunder formueforvaltning, og et andet sæt af gebyrer for at investere i deres produkter.

Et andet problem, som kunderne bør overveje, når erhverve private banking-tjenester fra forbrugernes banker, er deres manglende fleksibilitet i at bruge forskellige investeringsvirksomheder. Da disse banker har allerede deres egne produkter til at sælge, er de mindre tilbøjelige til at sætte kundens penge i investeringsmuligheder fra andre banker, der muligvis kunne resultere i større afkast. Når det sker, klienter gå glip af bedre tilbud, fordi de fleste banker har begrænsede produkttilbud. Ofte kan bare en finansiel institution ikke behandle alle kundens investere behov.

Disse ovennævnte problemer kan løses ved optagelse af hvad der er kendt som ren play private banker. Disse private banker er uafhængige af alle investeringer institutioner. Derfor er forekomst af interessekonflikter reduceret. De behøver ikke står til at vinde noget incitament i at vælge et bestemt investeringsprodukt til andet end de fordele, det kan give klienten. Således deres vigtigste dagsorden er at få deres klient den bedst mulige aftale. De er i stand til at arbejde med forskellige banker for at præsentere et mangfoldigt og højere forrentede portefølje. I tilfælde af at kunden har en særlig investering han er interesseret i, kan de imødekomme til hans behov og kan give ordentlig vejledning. Når kunden er afskrækkes fra at forfølge en investering, kan de være sikre på, at de givne råd har sit bedste interesse på hjerte.

virksomhed private banking indebærer en stor tillid og tiltro til kapitalforvalter. Overdrage denne person med rigdom er da en opgave, der ikke skal tages let på.