Nu HFC Søger selvstændige Låntagere For boliglån med Hardeep Saini

Små og mellemstore boliger finansieringsselskaber er på udkig efter nyere måder at vurdere kreditværdighed de selvstændige, som de forsøger og udvide deres udlån til dette segment som en måde at dyrke deres hjem udlånsportefølje.

selvstændige ofte anses for at være højere risiko kunder på grund af manglen på en certificeret indkomst bevis. Som et resultat, satser, der tilbydes til disse kunder er 100-200 basispoint højere end den gennemsnitlige rentesats, der opkræves af boliglånet selskaber. Et basispoint er en hundrededel af et procentpoint.

Højere forrentede lån betyde yderligere margener for disse virksomheder, hvis de kan finde en måde at styre risikoen.

At gøre dette, disse finansiere virksomheder er nu i stigende grad overvågning indkomst surrogater til at vurdere kreditværdighed. Disse surrogater kan være alt fra salgsfakturaer fra deres virksomhed til deres gennemsnitlige bankindeståender til udsigterne for den virksomhed, de er i.

Disse indirekte måder at vurdere indkomst give en idé om personens månedlige ydelse evne, hvilket igen, bruges til at arbejde baglæns og nå frem til et lån beløb.

"Ideen er at se på selvstændige kunder i mindre byer som ikke er omfattet godt af banker og boligfinansiering spillere. Værdien af ​​husene er lave og chancerne for misligholdelse er mindre, "siger Anil Kothuri, præsident og leder af detail finansiering, Edelweiss Capital.

Kothuri siger, at i øjeblikket, to ud af tre nye kunder, der kommer til Edelweiss til hjemmet lån er selvstændige.

Mens den gennemsnitlige boliglånet rentesatsen i virksomheden er på omkring 12%, for selvstændige kunder, kan dette gå op til 14%, tilføjede han.

typisk banker og større boliger finansieringsselskaber fungere i markedet for lønnede individer, som anses for at være en mere sikker segment kunde. I tilfælde af selvstændige kunder, kun disse institutioner overveje dem med en dokumenteret track record og mindst tre års selvangivelser.

I øjeblikket er boligfinansiering industrien domineret af banker som State Bank of Indien, Bank of Baroda og Bank of India, som har en stor detail portefølje stort set skjules af boliglån. Blandt boliger finansiere virksomheder er markedet domineret af Housing Development Finance Corp Ltd og. LIC Housing Finance

Men da dette segment fortsat en af ​​de hurtigere voksende boliglånet segmenter, mindre virksomheder og nye aktører forsøger at gøre en bule i markedet. Mellem juli 2014 og juli 2015 steg boliglån med 17,8%, ifølge data fra Reserve Bank of India.

I tilfælde af Dewan Housing Finance Ltd, er andelen af ​​lån til selvstændige kunder ligger på omkring 20% af sin Rs.53,795 crore boliglån bog. Virksomheden tager hensyn til eventuelle transaktioner af låntager, der kan afspejle i bank-kanaler for at vurdere kundens pengestrømme

Alligevel Harshil Mehta, administrerende direktør for. Dewan Housing Finance, siger, at långivere nødt til at være meget forsigtige samtidig vokser deres boliglån i selvstændige rum på grund af den højere risiko.

Selskabet har ikke set stress som følge af dette segment på grund af sin forsigtige tilgang, siger Mehta.

Sachin Chaudhary, nationale business hoved Indiabulls Housing Finance, har en anden opfattelse. Chaudhary mener, at uafhængig vurdering af indkomst surrogater faktisk tegner et klarere billede om kundens finansielle stilling i forhold til traditionelle indkomst beviser, som kan pumpes op.

"Vurdering af de faktiske pengestrømme i indkomst surrogater afspejler den finansielle sundhed ansøgeren gør det en bedre profil for långiver, "Chaudhary sagt.

øjeblikket selvstændige kunder bidrager ca. 35% af theRs.54,022 crore udestående boliglån bog på Indiabulls Boliger. Mens vurderingen af ​​disse kunder, selskabet ser på finansielle dokumenter såsom selvangivelser, balancer og resultatopgørelser for deres virksomheder.

"Men en lille del af ca. 20-25% af sådanne profiler vurderes også på deres pengestrømme afspejler i kontoudtog og branchespecifikke avancer, "Chaudhary sagt.

boliglån segment betragtes relativt sikker, da det er støttet af ejendom, og dette kan være en af ​​grundene til långivere er villige til at påtage sig yderligere risiko .

Ifølge skøn fra kreditvurderingsbureau ICRA Ratings den gennemsnitlige brutto misligholdte aktiver ratio på boliger finansieringsselskaber udgjorde ca. 0,7%, som den 31. marts

boliglån industri havde overskredet. Rs.10.6 billioner i alt, som den 31. marts, ifølge ICRA Ratings. Heraf om Rs.4 billioner kom fra boliger finansieringsselskaber

"Blandt bank- og finansielle institutioner segmentet, boliglån har traditionelt været en af ​​de mere sikre klasser af aktiver i Indien.. Dette skyldes til dels det faktum, at boliglån er forlænget stort set til funktionærer første gang boligejere meste til boligformål og ikke rigtig for spekulative dem. Når dette er sagt, nogen væsentlig bredt funderet korrektion i ejendomspriserne over nær-midtvejsevalueringen kan væsentlig indvirkning aktivernes kvalitet af boliger finansieringsselskaber (selvom dette ikke antagelse basen tilfældet er), "sagde Cyrus Dadabhoy, senioranalytiker, finansielle institutioner gruppe, Indien Ratings

.