Investering Guide på Deep Blue Group Publications LLC Tokyo: Er du Lagring Nok til alderdommen? af Lulu Koch

.

Bothsides af mainstream medierne sædvanligvis denne udtalelse-plettet delvis facts.Case i punkt: arbejdsløsheden numre annoncerede tidligere på måneden. Man sideis råber fordi arbejdsløsheden faldt til en seks-årig lav, mens otherside kalder det ren svindel

.

Ifound forfatter og anarkistiske-om-town Wayne Root s bemærkninger i en recentarticle for The Blaze især fortæller:

themiddle klasse ikke bliver rigere, er det bliver fattigere ...

theonly mennesker bliver ansat er dine bedsteforældre. 230.000 af de nye job gik tothose i 55-til-69-årige aldersgruppe. I den primære arbejdsgruppe aldersgruppen 24 til 54 år blev 10.000 arbejdspladser tabt ...

Itmeans farmor og farfar er desperate og villige til at tage barnebarn lave wagejob at overleve indtil sociale Securitykicks i. Arbejdsstyrken USA er nu den ældste i historien. Og hvis bedstefar har towork (ud af desperation), indtil den dag han dør, vil der aldrig være nogen decentjobs for børnebørnene

.

Here'sthe del Root får forkerte: Baby boomers ikke arbejder indtil sociale Securitykicks i De arbejder godt tidligere dette punkt, fordi de føler, at de must.Smart årgange ved, at de ikke har råd til at vente, indtil robust interesse ratesreturn;. de tager skridt til at beskytte sig selv nu, lest theircircumstances blive virkelig dire

Du er 65-hvad nu.?

TheEmployee Benefit Research Institute undersøgelser arbejdere hvert år vedrørende theirretirement tillid. Trods en optrend, den seneste rapport viser, at 82% ofworkers føler sig mindre end "meget overbevist" om at have penge nok til at retirecomfortably

.

Withthat statistik i tankerne, vi set på tre forskellige 40-årige retirementscenarios. Bemærk, at tal og diagrammer i denne oversigt er ment toillustrate flere scenarier, ikke give individuel vejledning. Hver person'ssituation adskiller i form af skatter, tidshorisonter og andre parametre, andwe opfordre dig til at arbejde med en finansiel planlægger at administrere din opsparing

.

Thedata udelukke andre kilder til pensionsindkomst, du måtte have, såsom SocialSecurity eller pension. Alle de beløb, herunder livrente indkomster, arepre skat

Scenarie 1. Scenario 1:. Han Hvem tager det Allis Ikke vinderen

- Atage 65, du beslutter dig for at gå på pension med $ 500.000 i personlige opsparing. Du anticipateyour udgifter vil årligt stige cirka 3%. Således med hver subsequentyear, bliver du nødt til at trække 3% mere end året før. Du estimatethat din opsparing vil vokse med 5% om året. Du planlægger for en 40-yearretirement, hvilket betyder at din opsparing skal vare indtil alderen 105.

?

howmuch penge kan du hæve hvert år ved hjælp af disse antagelser

Scenarie 2. Scenarie 2: Spredning Out Risiko

- Atage 65 du har den samme $ 500.000 i personlig opsparing, som du gjorde i scenario1; Men du tager $ 100,000 fra din konto og købe en livrente. Vores gå-tosource for livrente oplysninger, Stan livrente Man, siger, at i øjeblikket, ville thisannuity betale $ 527 for resten af ​​dit liv. Du bruger de resterende $ 400,000 som hovedstolen for de næste 40 år på samme måde som i firstcase:. Under forudsætning af samme 5% forrentning og en årlig stigning på 3% tilbagetrækning

Scenarie 3. Scenarie 3: Forsinket tilfredsstillelse

-i stedet for at gå på pension i en alder af 65, du arbejder for fem ekstra år og købe en 100,000annuity i en alder af 70. Vi vil antage, at du ikke føje til din opsparing under thattime (selvom det gjorde tjene renter).

Manyboomers bruge ekstra arbejdsår at eliminere enhver dvælende gæld, så de canretire 100% gældfri. (Bemærk dog, at vi opfordrer en anden tilgang: brug af ekstra arbejdstid år at spare så meget som muligt, herunder maximizingcatch-up bidrag til din 401 (k) eller IRA.)