FORVALTNING AF NPA -IMPORTANCE af menneskelige ressourcer. af Narendra Sharma

Forvaltning af misligholdte aktiver (NPA) er en af ​​de fremmeste udfordringer i de banker og finansielle institutioner. Det meste af tiden, mens at finde løsninger på dette problem, er det mere vigtigt aspekt af de menneskelige ressourcer er side spores og koncentration er mere på den teknologi, regler og bestemmelser og systemer og procedurer. I sidste ende, hvad der bliver planlagt og programmeret skal gennemføres af folket. Den grundlæggende fremgangsmåde bør derfor også være at inkludere skabe effektive menneskelige ressourcer til at gennemføre de planer og programmer og systemet og procedurer til at anholde den forværrede tendens i ledelsen af ​​NPA-konti.

nok, og flere retningslinjer er ved at blive udstedt fra tid til anden af ​​Reserve Bank of India, som er den centrale regulator af banker og finansielle institutioner og på trods af SARFAESI ACT 2002 og RDDB & FI Act of 1993, som giver banker og finansielle institutioner store og betydelige beføjelser til at inddrive de afgifter fra misligholdte låntagere, synes der at være nogen væsentlig forbedring i inddrivelse af gæld, men kun en stadigt stigende tendens i kreationer af flere NPAs ses. Derfor er bydende nødvendigt er at foretage en ny tilgang baseret på erfaringer fra fortiden og resultatet hidtil er opnået gennem de forskellige foranstaltninger, der allerede er gennemført, og baseret på de barske realiteter på jorden niveau der hersker i banker og finansielle institutioner på deres filialer for at indlede en ny orientering i spørgsmålet om inddrivelse af gæld i banker og finansielle institutioner.

reformer De bank er blevet igangsat af regeringen til at tage bank ud af dets skure og til at imødegå fremtidens udfordringer og de nye komplekse markeder, nationalt og internationalt, for at gøre det indiske banksystemet for at gå globalt. Tilgangen til reformerne er at sikre, at den finansielle sektor opererer på grundlag af operationel fleksibilitet og funktionel selvstændighed med henblik på at øge effektiviteten, produktiviteten og rentabiliteten. Selvom de synlige tegn på forbedring ses i de teknologiske og finanspolitiske områder af bankvirksomhed, det funktionelle og de operationelle sider af banksektoren er stadig under indflydelse af tømmermænd fra fortiden. Andre end den teknologiske levering af de banktjenester, den kreditstyring portefølje især kredit overvågning i bankerne hverken effektiv eller effektiv som omfatter vurdering og udførelse af opgaverne.

Accept ind- og udlån er de primære funktioner af banken og især udlån, som er den vigtigste indtægtskilde for de banker og finansielle institutioner. Derfor udlån spiller en afgørende rolle i sundhedssektoren af ​​banken. Udlån i generelle vendinger betyder investere offentlige midler i produktive ventures så for at få et rimeligt afkast uden at sætte den offentlige penge. Derfor skal tages hånd om følgende aspekter af udlån.

(1) Quantum kræves for at blive udlånt.

(2) varighed udlån.

(3) Afkast af udlån.

(4) Sikkerhed og tryghed på udlån.

Reserve Bank of India har givet funktionel autonomi i de nævnte områder i højere grad, og slappede mange af kontrollen ved dem over andre end som en funktionel vejleder for aktiviteterne i de banker og finansielle institutioner sådanne sager.

De tre vigtigste aspekter af udlån er vurderingen og bedømmelsen af ​​kreditinstitutternes behov, levering stil af lån samt opfølgning i form kredit overvågning. ? Hvad er de interne mangler fundet i banksystemet

1. Viden og Analytisk dygtighed.

Credit management er en investering og ikke en omkostning. Derfor kræver det veluddannede fagfolk, der er eksperter på deres valgte område. Credit management giver det sidste led i bankens likviditet og overlevelse. Kreditten Holdet vender håndtag på finansielle vandhaner. Bankens ledelse giver ikke den nødvendige vægt på udvælgelsen af ​​videnarbejdere eller ordentlig praktisk uddannelse. De har også ikke gider om opdatering af vidensniveau af medarbejderne og ledere både. Viden er som en forgængelig vare. Hvad var tilgængelige i går, er ikke det, der er behov for i dag. Det, vi har i dag, kan ikke være nyttigt for i morgen. Derfor bibringe ny viden, færdigheder og teknologi, der passer til behovet for den nuværende skal opfyldes gennem uddannelse af arbejdsstyrken, som omfatter topledere også. Hvis nogen af ​​de ansatte eller de øverste ledere føler, at han kender alle aspekter af erhvervslivet for bankvirksomhed, er de i høj grad fejl. Hvor mange af de ansatte, og ledere ved, at RBI direktiver er obligatoriske skal gennemføres og følges, og at enhver person medarbejdere, der overtræder nogen af ​​RBI direktiver kan klare straf i henhold til Banking Regulation Act, og at RBI har udstedt et cirkulære umiddelbart efter vedtagelsen af ​​SARFAESI ACT i år 2002, at banker og finansielle institutioner nødt til at foretage visse foranstaltninger som pr RBI cirkulære om forebyggelse af skridning af NPA-konto? Havde de kendt og taget sådanne skridt, som omhandlet i RBI, kunne mange af de episoder af NPA have været undgået. Virkningen af ​​manglende viden er mere akut mærkes i branchen niveau.

Viden realiteter er helt mangler i bankerne. Ingen viden analyse nogensinde er lavet. Man er nødt til at arbejde hele tiden at fastholde ens specifik ekspertise. Viden analyse skal føres tilbage til markedsanalyse til at bringe ud muligheder for at hjælpe låntagere. Indgåelse af markedsanalysen vil bringe behov for ny eller ændret viden. Hvad der kræves, er at skabe låntager identifikation med specifik forståelse og behov til udtryk gennem markante styling med rimelig kontinuitet.

De primære to aspekter af bankvirksomhed viden er det juridiske aspekt, og bank aspekter. De juridiske aspekter er styret af deres respektive love og regler, retssystem og procedurer, og bank aspekter består af de relevante regler, bestemmelser, systemer og procedurer for bank- og forskellige regler gennem Reserve Bank of India. Fremkomsten af ​​Basel normer gældende globalt i banksektoren og indførelsen af ​​tilsynsmæssige normer i løbet af de indiske reformer bank indledt i år 1990 sammen med begyndelsen af ​​begrebet misligholdte aktiver (NPA) og iværksættelse af inkasso Due til banker og finansielle institutioner lov, 1993 og The securitisation og genopbygning af finansielle aktiver og fuldbyrdelse af sikkerhedsinteresser Act, 2002, har ændret hele opfattelse af lov og praksis i banksektoren med særlig hensyn til at erhverve juridisk viden og RBI direktiver, som er blevet en uundgåelig nødvendighed for officerer og ledere af banker og finansielle institutioner til at håndtere særligt med lån og tilbagebetaling af lån. Den allerede eksisterende Banking Regulation Act 1949 med senere ændringer giver Reserve Bank of India at udøve kontrol og tilsyn med banker og finansielle institutioner ved at give retningslinjer gennem sine meddelelser og cirkulærer, som er obligatoriske for de banker og finansielle institutioner til at følge. En af de største fejl ligger på manglende viden om bank love og praksis i banksektoren, herunder indholdet af forskellige RBI retningslinjer og direktiver blandt bankansatte, herunder mange af de øverste ledere. Bankerne har en separat juridisk afdeling ledes af jurister, og hvis de har den ekspertise og viden til at tackle juridiske spørgsmål, hvorfor skulle bankerne outsource bistand fra advokater pålagt store udgifter ud af offentlige midler, som de er vogtere Hvis kun bankcheferne forstå de reelle problemer vedrørende de mange facetter af virksomhed ved låntagerne står og følge de retningslinier RBI og de love bank- og akter og tage en pragmatisk og praktisk tilgang til at løse problemerne gennem gensidig diskussion, mange af hændelserne i NPA kunne have været undgået. Kundeservice uddannelse er også en del af problemløsning. "Hvis der er en vilje, er der en vej" er et gammelt dictum og det gælder for både banker og finansielle institutioner og låntagere.

Banker og finansielle institutioner gennemføre uddannelsesprogrammer for at udstyre deres ansatte til at tage op udfordringerne i den nuværende og for at imødegå den usikre fremtid med tillid og tillid. Men det konstateres, at de fleste af deltagerne i workshops uddannelse overveje tid brugt på uddannelse som betalt ferie. Effektiviteten af ​​uddannelsesprogrammer med hensyn til at få viden og færdigheder og evnen af ​​deltagerne til effektivt at bruge deres nye fundet viden på jobbet ved hånden er aldrig testet og bedømt. Derfor uddannelsen bliver en rutinemæssig øvelse at opfylde den statistiske krav.

Trend Analysis og analytisk tilgang

En enhed-kloge analyse af performance og en sammenligning med analysen af ​​samme industri kommer under samme kategori tendens ville hjælpe ikke alene. foretage en SWOT-analyse af enheden finansierede, men også forstå årsagerne til eventuelle negative træk, hvis nogen, som ville udvide bankens perspektiver om branchen og dens ydeevne. Det kan være, at industrien-wise analyser kan være til rådighed, og selv om det er, næsten ingen forsøg på at have en subjektive og objektive sammenlignende undersøgelse om udførelsen af ​​enheden finansieres. Endnu en kendsgerning er, at de fleste af grenene har ikke nogen sådanne materialer eller forsynet med sådanne oplysninger om branchen, der hjælper branche embedsmænd til at træffe rettidige beslutning og afhjælpende foranstaltninger. Filialer ikke har ekspertise eller infrastrukturelle faciliteter til at foretage sådanne undersøgelser på deres niveau. Desuden er effekten af ​​regeringens politik om bearbejdning af industrier og også globale markedsændringer ofte over kiggede og aldrig givet nogen prioritering af bankerne.

Det bemærkes, at en analytisk undersøgelse understøttes af praktisk og pragmatisk tilgang til problemer af låntagere står meget sjældent gennemført. Forventes afdelingsniveau kunde mødes der skal udføres i nærværelse af en udøvende hver måned, hvor i alle de problemer, som kunderne står over for, og især låntagere diskuteres for at finde bæredygtige løsninger. Men det meste af tiden, er det hverken indkaldt eller selv om det er indkaldt, er det stadie lykkedes hvor i kun de begunstigede kunder kaldes der lovpriser branche tjenester. Afholdes sådanne møder kun med det formål at opfylde de lovmæssige statistiske behov i banken. Ingen seriøse forsøg er lavet af højere ledere til at forstå de problemer og knibe af låntagere står over, og ingen praktiske og pragmatiske skridt diskuteres at finde løsningerne. Medmindre oprigtige forsøg er lavet af både embedsmænd Bank og låntagerne til at løse de kritiske problemer gennem gensidig forståelse, vil ingen håndgribelige resultat opnås

2.. Beslutningstagning.

Det vigtigste aspekt i kredit vurdering og evaluering og overvågning er kapaciteten af ​​sanktionering, overvågning og gennemgang myndigheder at træffe rettidige beslutning baseret på udførelsen af ​​fortiden og udsigterne for fremtiden for at opfylde udfordringerne i den nuværende. Effektiviteten af ​​afgørelsen afhænger forstå eksisterende markedsforhold, evnen til at forudsige fremtidige tendenser, perspektiver erhvervsklimaet og effekt af risikostyring. Men det er det område, hvor de fleste mangler findes i effektiv debitorstyring sanktion og overvågning. Den grundlæggende adfærd og strategi er besluttet gennem prioriterede beslutninger, som omdanner gode intentioner til effektive forpligtelser og indsigt i handlinger. Men beslutningsprocessen er fuld af risici og ansvar og ansvarlighed, og her ligger hele problemet.

Den vigtigste faktor for henfald i effektivitet er han "Fear Psykose" fremherskende blandt alle dele af medarbejdere, især blandt de officerer, ledere og direktører. Rettidige beslutninger er så afgørende i banker, som hvis de ikke er taget, vil være skadelig for både kunden og banken. Ledelsesmæssige job kræver at træffe beslutninger til at begå omfattende ressourcer for finansiering og normalt indebære en imponerende grad af usikkerhed med hensyn til resultatet eller resultatet. Bankerne er lastet med regler og forordninger, at initiativet er svagt.

Da resultaterne af beslutningen er mest uforudsigelige, fordi så mange variabler og eksterne faktorer er involveret, skal der foretages en systematisk, bevidst og bevidst med fornøden omhu beslutningerne. Det er bedre at gøre faste beslutninger og bære den ud og går galt, end at fralægge sig beslutningsprocessen som ubehagelige og smertefulde job som et resultat, at tillade ulykker i erhvervslivet til at foretage en prioritering som standard. Det er rigtigt, at bankerne bør minimere risikoen og maksimere mulighederne. Men hvis adfærd bankerne er underlagt forsøget på at undslippe fare, vil det ende op ved at tage den største og mindste risiko for alt, er risikoen for ikke at gøre noget.

Ingen officer eller udøvende ønsker at tage rettidig beslutning, også selv om deres beslutning er uundgåelig på de fleste vigtige spørgsmål, simpelthen på grund af frygten for, at de kan blive ansvarlige for deres handlinger provision og udeladelser og fejl af dom. Den "Fear Psykose" er resultat af fastsættelse op ansvar og straffe skånselsløst blottet for enhver følsomhed til intentioner beslutningstager og behov omstændighederne. Dette har skabt mistro og mistillid blandt medarbejderne og ledere. Gensidig tillid er grundlaget for alle transaktioner i banker, det være sig kunde-bankmand forhold eller ansættelsesforhold. Situationen i banker er sådan, at alle ønsker at redde sit eget skind, uanset hvad der sker til kunden eller banken.

ene og den eneste løsning er at bringe de ansatte i alle kategorier ud af deres nuværende negative opfattelser og "Fear Psykose", og for at motivere dem til at gøre fast forpligtelse; en forpligtelse til at producere økonomiske resultater gennem bidrag fra deres viden og indsats, en forpligtelse til at tage ansvar, og koncentrere sig om muligheder og resultater og endelig en forpligtelse til at tage systematisk, målrettet og organiseret udledning af økonomiske risici i deres eget job og arbejde såvel som i den samlede forretning. Den viden medarbejder på hvem så meget afhænger bør holdes til høje krav til indsats og resultater, og de bør også gøre høje krav på jobbet for selvstændige aktualisering og tilfredshed.

service Orientering.

Bank chefer forventes at overvåge borrowal kunders reaktion og deres opfattelse og deres problemer og predicaments på tjenester, der tilbydes for at forhindre deres konti bliver NPA. Det er meget vigtigt for banker og finansielle institutioner til nøje at overvåge kundernes krav til kredit behov og kredit overvågning af deres borrowal regnskab og de opfølgende foranstaltninger, der iværksættes af dem. Banker og finansielle institutioner nødt til at organisere en kredit overvågning service, som forstår kredit kundens behov, til at træffe beslutninger for at betjene kunden bedre og forbedre yderligere på baggrund af feedback og gennem innovation og også analysere de faktorer, der udløser oprettelsen af ​​NPA at give en helt harmonisk kredit levering og kredit overvågning, der forhindrer eller helbrede NPA årsag. Men desværre er der alt for mange chefer involveret i langtrækkende plan møder og travl deltage forskellige konferencer ofte til det punkt, at de ikke længere ved, hvad kundernes behov er, og hvordan de bliver behandlet. At kende kunderne ikke kommer via edb-udskrifter eller den endeløse strøm af overhead-transparenter og filer set i mødelokalerne. At kende kunden, chefen skal være på markedet til at forstå de problemer og predicaments af hans kunder står over for. Kredit overvågning vil ikke have nogen mening, medmindre chefen tager rettidig indsats for at opfylde behovene hos låntageren kunder, og til at tage effektive skridt til enten at forhindre regnskabet bliver NPA eller find rettidig passende kur ved at indlede dristige skridt som pr RBI direktiver. Påberåber sig retlige foranstaltninger kan kun være den sidste udvej, når alle andre middelværdi svigter.

Medarbejder Fremmedgørelse

Et af de vedvarende problemer, som bankens ledelse står over for i de menneskelige ressourcer er hvordan man kan forbedre. bankens effektivitet gennem hensigtsmæssig udnyttelse af de menneskelige ressourcer. Den største hurdle er fremmedgørende holdningen hos medarbejderne

De store dimensioner af arbejdet fremmedgørelse er (1) manglende personlig kontrol over arbejdsprocessen eller magtesløshed.; (2) en følelse af social isolation eller fremmedgørelse; (3) mangel på arbejde betydning; (4) manglende selvstændige udtryk. Når banken ikke giver medarbejderen nogen mulighed for at udvikle et tilhørsforhold i banken samt det sociale system, er medarbejderen forpligtet til at isolere ham fra systemet og sine mål.

Det centrale i handlingsprogram bygger, maksimere, fordeling og korrekt implementering af knappeste og mest produktive ressource: - høj kaliber mennesker. Indførelse af teknologi vil bringe kun de vidundere nyeste teknologi. Det kan ikke producere de økonomiske resultater. Resultater er produceret af folkene bag de Maskiner- høj kaliber viden mennesker. Særlig opmærksomhed skal betales til planlægning vidensarbejde, som kræver skarpt fokuseret handlingsplan. Den største ulempe ved bankens ledelse er, at de har tendens til at diffundere førsteklasses ressourcer i stedet koncentrere dem. Enhver store muligheder er en udfordring krævende udelte opmærksomhed og engagement. Mønsteret af personalemæssige beslutninger og personlige politikker beslutte, om banken har et program for effektivitet.

Hvad banksektoren i dag har brug for er en effektiv ledelse at vende bankens planlægning og programmer i ydeevne. For dette, skal bankens programmer integreres i praksis erhvervslivet og de ansatte bør gøres for at forstå betydningen af ​​de økonomiske resultater, og hvordan det hænger sammen med ånd og mål af banken. Desuden bør et forenet plan inddrages for hele banken. Arbejdsplanen bør være baseret på beslutninger om idéen om virksomheden og dens mål, om områderne ekspertise på prioriteter, og om strategier. Mål og målsætninger kan derefter fastsættes. Dette fører så til en vurdering af indsats og udvælgelsen af ​​de midler, der afsættes. Efterfølgende opgaver givet til engageret vidensarbejder.

I dag, bør den viden arbejdstager kunne træffe økonomiske beslutninger, som han skal vide, hvad slags resultater og resultere banken er på udkig efter. Til gengæld den viden medarbejderen skal være »glade« til at producere de resultater. Han behøver ikke at være under opsyn. Han må lede, styre og motivere sig selv. Det kan gøres muligt, når han får lov til at se, hvordan hans viden og arbejde bidrager til, mens business. Men frem for alt, det vigtigste aspekt er deres evne til at opbygge og lede en effektiv og sammenhængende team menneskelige ressourcer, for hvilke forstå de målsætninger og mål, selvstændige samt banken, krav økonomiske resultater er vigtige forudsætninger. Kort sagt, det er styrkelse af arbejdsstyrken til at producere de ønskede resultater

I den ultimative analyse er der behov for at forstå bankvirksomhed i alle enkeltheder og fremadrettet "Forståelse er nødvendig så meget for.. den umiddelbare opgave effektivitet i dag, da det er for arbejdet med fremtidens mange år frem i tiden. Det er et nødvendigt redskab for enhver udøvende der tager alvorligt hans iværksætterånd ansvar. Og det er et værktøj, som hverken være forældet for ham eller udøvede for ham. Han skal deltage i at gøre det og bruge det. Evnen til at designe og udvikle dette værktøj, og kompetencen til at bruge det bør være standard udstyr til erhvervsleder. "For at være mere end en figur hoved for de talenter givet i sin føring, den administrerende direktør for banken og den finansielle institution bør acceptere sit ansvar for at gøre fremtiden ske. Det er viljen til at tackle målrettet denne opgave at gøre fremtiden ske, den vigtigste opgave af banker og finansielle institution, der adskiller den store bank og stor finansiel institution fra blot kompetent én, og bank- og finansielle institution bygmester fra den udøvende suite . kontoførende

(Udgivet med tilladelse af forfatteren)

TRRadhakrishnan,

Bank & Ledelse Konsulent,

Facilitator: DRT & SARFAESI tilfælde og Forbruger Forum,

HRTrainer: Corporates, Gymnasier og amp; Skoler, & Freelance Writer,

Nej. 8, Morya Gardens,

Kanadia Road,

Indoe.452016 (Madhya Pradesh)

Mobil: (0) 9229248048

E-mail: [email protected]