Familie Lån for første gang Homebuyers: Hvad er de britiske Housing konsekvenser? af Bradley Weiss

For at komme på propertyladder, unge briter kommer til at "bredden af ​​mor og far." Hvad thisadaptive finansielle strategi betyder for boliger udvikling?

Hvor meget hasbeen skrevet om de vanskeligheder, unge arbejdende mennesker har til buyingtheir første boliger i Storbritannien. Mens situationen er usædvanlig vanskelig inLondon, hvor et depositum på mere end £ 100.000 er alle, men afgørende for afirst-køb, har huspriser i hele landet steget tilbage til 2007levels og højere. Årsagen så mange yngre folk enten leje eller live athome med deres forældre er, fordi banken udlån standarder er meget stramme anddeposit krav er meget høje

Men twoorganisations der sporer tilstanden af ​​boliger i. UK - långiver Halifaxand Shelter, huset og hjemløse velgørenhed - både rapporten, at første-timebuyers stigende grad henvende sig til forældre eller andre familiemedlemmer om lån eller gifts.This afspejler den stigende sværhedsgrad på at få på ejendommen stigen foryounger arbejdende folk, men Det tyder også på, at køber er ikke umuligt.

Forhomebuilders og udviklere, der er finansieret i den private sektor - tror jointventure partnerskaber, der samler konsortier af investorer whorecognise den store efterspørgsel efter boliger - det er glædeligt nyheder.

tværs theUK, den gennemsnitlige pris for et hjem købt af en første gang køber i begyndelsen 2014was £ 192.000, hvilket betyder, at den nødvendige 10 procent depositum ville køre tæt på £ 20.000 ( en meningsmåling fra Shelter UK fundet den gennemsnitlige forælder til barn lån var £ 23.000). Dette var en 10,5 procent hoppe over samme tidspunkt i 2013. For youngpeople fanget i lejen fælde, eller hvis slæk lønninger simpelthen forbyde dem fromsaving så meget, mulighederne for at få et depositum ved en alternativ meansinclude følgende:

under markedsprisen forrentede lån fra familie

- Uanset om det er for et depositum eller pant selv, er det ikke usædvanligt, at familiemedlemmer til at yde lån til hinanden. Hvad er stærkt anbefales, er, at dokumenterne skal udarbejdes for at angive, hvordan lånet vil blive betalt tilbage, og med hvilken interesse afgifter, hvis nogen

gerning af tillid <. br> - Brug en advokat, udarbejde et dokument, der angiver, hvor meget du har lånt til dit barn (eller niece, eller barnebarn, eller ven af ​​familien), der angiver, hvor meget du ville blive betalt tilbage, hvis og når låntager sælger hjemmet i fremtiden

sikkerhedsstillelse forældres hjem

- Hæv kontanter med et sikret lån mod dit hjem.. Dette betyder risiko forældrenes hjem, hvis en eller anden grund låntager misligholder deres lån .

Lifetime Mortgage (tidlig arv)

- denne dybest set frigiver låntager fra gæld med den forælder på tidspunktet for forældrenes død med salget af forælderens hjem; selvfølgelig, det komplicerer arv, hvis der er flere søskende .

Garant pant

- Med pant långiver samtykke moderselskabet garanterer lånet, enige til dækning af afdrag på realkreditlån bør homebuyer ikke kunne gøre det

Hvad isimplicit er, at den post-krigen generation, forældre yngre boligkøberne, ineach tilfælde deler. deres generationsskifte formue med deres voksne børn. Forpeople hvis forældre ikke er i stand til at give nogen af ​​disse ting - sige, hvis theythemselves har lave indkomster og bor i privat leje eller socialt boligbyggeri -Disse metoder er stort set utilgængelig .

Hvad canalter dette væsentligt er en stigning i udbuddet af boliger, building200,000 boliger om året i stedet for mindre end halvdelen (som det har været thecase for det seneste årti). Finansfolk, der gør alternative investeringer i jord, hvor planlægning myndigheder tillader konverteringer til beboelse fra (typisk) landbrugsjord, er i stand til at bygge nær nye jobcentre. Giventhe tilstand af boligudgifter i London, iværksættere og andre arbejdsgivere arelocating væk fra hovedstaden til at reducere lønomkostningerne.

Investorsin boligsektoren, både enkeltpersoner og institutioner, er klart tappinginto en markedet høj efterspørgsel. Men individuelle investorer bør tale med anindependent finansiel rådgiver til at bedømme, hvor en investering i boliger, i UK jord - eller et lån til voksne børn-er mest rationelle .