Kan vi spare Skatter af Investering i egenkapitalen med Prabodhan Patil

Themost fælles og accepteret form for investering er Guld & fixeddeposits. Ikke desto mindre har der været en nylig skift i paradigme eller investormindset for investering i andre transportformer. Interessen eller gevinster, som theyearned bliver tilføjet til deres indkomst og dermed de ender med at betale marginalskat rateof indkomst. For eksempel en person, der har indtægter, der henhører under skatteklasse på 30%, får Rs. 1,00000 renteindtægter på sine faste indlån til renten of9% så han skal betale 30,9% skat af renteindtægter og endelig får Rs.69,100 i hånd. Det betyder, at du får kun 6,2% afkast i hånden efter skat. Så thereis behovet for at forstå andre investeringsmuligheder & deres beskatning.

Analternative til faste indskud med minimal risiko er Gæld funds.However samtidig investere i disse fonde man skal huske på de taxationaspects. Hvis man investerer i mindre end 36 måneder derefter beskatningen svarer tothe beskatning af faste indlån, men hvis man investerer i mere end 36 måneder thenhe bliver nødt til at betale 20% skat efter indeksering. For eksempel hvis en person tjener 9% annualiseret afkast og inflation er 6%, hvilket betyder, at han /hun tjener 3% afterinflation og bliver nødt til at betale 20% på det, som vil være lige 0,6%. Så man vil beable at få 8,4% afkast i hånden efter skat, uanset din skat plade .

HVORFOR EGENKAPITAL?

interms af afkast bedst tilrådeligt mulighed for at investere, er aktierne. En canbuy lagre direkte fra markedet eller gennem egenkapital gensidige fonde. Equitymarkets kan være risikabelt for korte embedstid, men i lange løb, de giver highestreturns i forhold til andre aktivklasse forudsat man har at investere wisely.Also beskatning i aktier er lav. Hvis man investerer i mindre end 12 monthsthen det vil blive betragtet som kortsigtede kapitalgevinster & han vil have topay 15,45% skat af kursgevinst. Hvis man investerer i mere end 12 måneder thengain vil blive betragtet som kursgevinst lang sigt, og det vil blive totallyexempted fra skat .

gæld og egenkapital RETURNS

Anotheroption kunne være den afbalancerede fonde, hvor mindst 60% er investeret i equitiesand hvile i gæld. Det er sikrere end aktier, men mere risikofyldte end gæld. I lange runbalanced fonde har givet forrentning på 14-15%. Beskatningen ofbalanced fond er den samme som i aktier. Så ved at investere i balanceret fond, du cansave skatten selv på den del, der er blevet investeret i gæld .

Hvis du er en første gang egenkapital investorand ønsker at spare skat, investere i aktieindekserede opsparingsordninger (ELSS) withequities først. Man kan også overveje at investere under Rajiv Gandhi EquitySavings Scheme (RGESS).

Mens fond huse lancerer skattefrie savinginvestment ordninger under RGESS, som giver dispensation til investorer whohave ikke investeret i direkte egenkapital. Men på grund af den grænse på R'er 50.000 i RGESS og asit er åben for dem, der har en årlig skattepligtig indkomst på op til Rs 12 lakh, thescheme er ikke tilgængelig for alle investorer. Den skattemæssige fritagelse, der er availablefor RGESS falder ind under § 80 CCG. Du kan investere maksimalt R'er 50.000 inRGESS, og du vil være berettiget til afgiftsfritagelse på 50 procent af det amount.So, forudsat at du investerer R'er 50.000, vil du få fritagelse fordel Rs25,000. Det betyder, at hvis du er i 30 procent skatteklasse, vil du getan fritagelse af Rs 7.500

Hvis du er på udkig efter aktieinvesteringer, . ELSS er abedre mulighed som din investering får et skattefradrag (op til Rs 1,5 lakh) underSection 80 C. Dette omfatter alle andre investeringer såsom EPF, PPF Andre-betaling af hovedstolen på et boliglån, etc. Men hvis du haven'tcovered denne investering grænse helt og søger at spare skatter withequity investeringer, så kan det være en bedre idé at investere i ELSS.

lock-in periode RGESS er den samme som thatfor ELSS, altså tre år. Men ELSS fonde har mere fleksibilitet og morescope for aktiv forvaltning. Derfor over en tre-årig periode, vender tilbage fromELSS sandsynligvis vil være bedre. Men hele processen med at investere i RGESSis besværlige.

Konklusion

Funktionærer personer, der groft tjener salaryof mere end Rs. 12 lacs om året har deres grænse u /s 80C completelyexhausted med investeringer i Provident Fund selv. Men for de personer, der har dog ikke helt opbrugt deres investeringsramme kan vælge investmentin ELSS, og hvis de stadig har nogle overskud til investeringer, kan man vælge forinvestment i RGESS.

Kilde: https: //www.hrblock.in