Ændring af Flood forsikringspræmier Efterlad Husejere Scrambling af Andrew Winston

Florida, som staten med flest miles kyststrækning, isunsurprisingly også staten med flest oversvømmelse zoner anerkendt af theFederal Emergency Management Agency (FEMA). For mange virksomheder og hjem ownerswho hænge deres hatte nær havet, have oversvømmelse forsikring er en nødvendighed. Evenjust et par inches af vand siver ind i en kælder eller kontorbygning kan becostly, og som har en oversvømmelse forsikringspolice er den bedste måde at sikre, at youdon't ender med at betale en ublu beløb ud af lommen.

Dog nu oversvømmelse forsikringspræmier selv arebecoming ublu, hvilket gør det vanskeligt for mange gennemsnitlige husejere og smallbusinesses at give dækning, de så desperat har brug for. Vejviser The National Flood Insurance Program (nationale kontaktpunkt) er beenstruggling til komme op med de indtægter, de har brug for at dække krav og othercosts, og i 2012, at regeringen forsøgte at stabilisere organization'sfinances ved at vælte Biggert-Waters FloodInsurance Reform Act. Ifølge FEMA hjemmeside, loven "vil requirethe nationale kontaktpunkt til at forhøje satserne for at afspejle sande oversvømmelsesrisiko, gøre programmet morefinancially stabile, og ændre, hvordan Flood Insurance Rate kortopdateringer impactpolicyholders." FEMA går på at understrege, at nogle-men ikke alle-policyholderswill være at se præmie stiger. I 2014 kan vi se, at FEMA wastelling sandheden, når de sagde ikke alle forsikringstagere ville se ratehikes-desværre, de gennemsnitlige boligejere, som har mest brug for lav forsikring premiumsare dem, der er ved at blive ramt hårdest.

Luxury Condos Hent Lavere priser, enfamiliehuse Få Øger

Under Biggert-Waters Reform Flood Insurance Act, at FEMAset ud restere oversvømmelse zoner på tværs af kystnære USA. Flood zoner areclassified baseret på graden af ​​risiko, og vandskade forsikringspræmier havealways været bestemt af oversvømmelse zone. Væsentlige, jo lavere risiko inyour område, jo mindre du skal have til at betale for at forsikre dit hjem. I det mindste det er, hvordan det er meningen at arbejde.

Nylig NBCNews opdagede, at FEMA har tynd trukken kort så dyre waterfrontproperties der plejede at være i den højeste risiko zonen er nu i en meget lowerrisk zone, sparer dem op til 97% på deres præmier. For eksempel blev en luksus condothat betaler omkring $ 218,484 om året i forsikringspræmier er nu kun at betale $ 6845. Og det er ikke kun ejerlejligheder, der har nydt godt: øvrige luxurybeachfront egenskaber, såsom en $ 19-million homein Napoli, Florida, blev også optegnes ny karakteristik i lavere oversvømmelsesrisikoen zoner. Mange ofthese ejendomme var blevet oversvømmet før (undertiden flere gange), whichshould har været tegn på, at de var i en høj-risiko zone.

Mens Condo investorer og top 1% af kystnære husejere måske fejrer omklassificering, har ændringerne forladt de gennemsnitlige husejere topick op slæk.

Ifølge LarryKiker, Lee County Kommissionens formand, nogle af de værste sager ofinsurance ratestigninger har været for parcel- husejere, der gik frompaying $ 1800 om året til at tilbringe næsten $ 24,000 om året på oversvømmelse insurancepremiums, eller fra $ 3800 til $ 44,000 . Selvom Kiker siger, at det er de "worst-case scenarier", stiger tættere på gennemsnittet er ikke meget bedre: NBCNews revideret pensionsopsparing og fandt, at parcel- husejere alongthe Gulf Coast betalte så meget som $ 12.000 om året.

at sætte dette i perspektiv, det er mere end dobbelt theinsurance præmier til en række store ejerlejligheder. Det er bestemt ikke synes fairthat Condo ejere betaler hvad der svarer til lidt mere end lomme forandring forthem, mens den gennemsnitlige kystnære boligejer er blevet bedt om at opgive asignificant del af deres årlige indkomst for oversvømmelse forsikring.

Denied og Forsinkede Krav Tilføj til Forsikring elendighed for husejere

Som om de drastiske præmieforhøjelser ikke var slemt nok forsingle-familie boligejere, mange mennesker stadig nødt til at beskæftige sig med deres insurancecompany forsinke eller nægte fordringer, når vandskader faktisk betyder occur.Across landet, senest efter HurricaneSandy, oversvømmelse forsikringsselskaber er blevet berygtet for at undgå udbetalinger wheneverthey kan-eller betale et absolut minimum, der ikke rigtig dækker hele flooddamage. Disse forsikringsselskaberne kan kræve, at vand skader efter initialhurricane ikke er dækket, eller et hus var i en zone, der var for "høj risiko" tobe dækket (selvom ejeren havde været samvittighedsfuldt betale deres præmier).

Det er forståeligt at der med antallet af majorhurricanes og andre oversvømmelser katastrofer i de senere år, ville nationale kontaktpunkt og insurancecompanies behov for at øge deres præmier smule. Hvad gør ikke anysense er visse egenskaber for at få majorpremium reduktioner på dette tidspunkt, mens de gennemsnitlige boligejere - som allerede betaler alt for meget for theirflood forsikring - har deres krav forsinket eller nægtet. Husejere og smallbusiness ejere kan være nødvendigt at kontakte et specialiseret advokat og overveje takinglegal indsats mod disse selskaber, bare for at sikre, at de får den udbetaling theyneed for at reparere deres ejendom efter en oversvømmelse

aboutthe Forfatter:.

Andrew   Winston isa partner i personskade advokatfirmaet

Lawlor Winston White & Murphy

. Han har været anerkendt for ekspertise i repræsentationen ofinjured kunder ved optagelse til Million Dollar Advocates Forum, er AV Ratedby den Martindale-Hubbell Law Directory, og blev for nylig er af sine kolleger asa Florida "SuperLawyer" -en ære forbeholdt top 5 % af advokater i thestate-og Florida Trend s ". Legal Elite"