Westhill Consulting British Colombia, Hongkong, Jakarta, USA af Samuel Fraser

Du har besluttet at gå til det. At købe en homecan være spændende og nervepirrende på samme tid, især for afirst-tid homebuyer. Det er svært at vide præcis, hvad de kan forvente. Thelearning kurve kan være stejl, men de fleste af de problemer kan løses ved at gøre asmå finansielle hjemmearbejde i begyndelsen.

Tag disse fem trin til at makethe proces gå mere glat.

1. Checkyour kredit rapport

homebuyer kredit score er blandt themost vigtige faktorer i kvalifikationen til et lån i disse dage.

"Desuden standarderne er højere interms af, hvad score du har brug for, og hvordan det påvirker prisen på lånet, "saysMike Winesburg, tidligere et realkreditlån planner med McKinley Carter WealthServices i Wheeling, W.Va.

For at få en fornemmelse af, hvor din kredit stande, gå til AnnualCreditReport.com at få din gratis kredit rapport fra hver af thethree kredit Kontorerne..

Gennemsøge rapporterne for fejl, ulønnede accountsor indsamling regnskaber

Bare fordi du betaler alt til tiden everymonth betyder ikke, din kredit er stjernernes, dog. Mængden af ​​kredit you'reusing forhold til din rådighed kreditmaksimum, eller din kredit udnyttelsesgrad, kan synke en kredit score.

lavere udnyttelsesgraden vil higheryour score være. . Ideelt set ville første gang homebuyers har en masse creditavailable, med mindre end en tredjedel af det brugte

Reparation beskadigede kredit tager tid - andmoney, hvis du skylder mere end långivere ville foretrække at se i forhold til yourincome. Begynde processen mindst seks måneder, før shopping for et hjem .

Se her: 5 tips Fra fast ejendom eksperter over hele landet

2. Evaluateassets og forpligtelser

Hvordan du bruger dine penge? Har du havepiles af penge tilovers hver måned, eller er du på et stramt budget?.

En første gang homebuyer bør have en goodidea af hvad der er skyldige, og hvad der kommer i Hvis du ikke gør kender, spore yourspending i flere måneder.

Du bør forstå en lille smule om monthlycash flow, "siger Winesburg .

Derudover bør købere har en idé ofhow långivere vil se deres indkomst, og det kræver at blive fortrolig med thebasics af realkreditudlånet.

For eksempel nogle fagfolk, såsom theself erhvervsdrivende eller straight-kommission sælger, kan have en mere difficulttime at få et lån i disse dage end andre . Borte er de dage af no-docloan, takket være misbrug af go-go dage.

En erklærede indkomst lån var til rådighed for ikke-W-2wage lønmodtagere i de foregående år, men nutidens standarder er langt strengere..

Ifølge Winesburg, vil selvstændige orindependent entreprenør brug for en solid to års indtjening historie at vise

3. Organizedocuments .

Ved ansøgning om realkreditlån, boligkøberne mustdocument deres indkomst og skat

Typisk vil realkreditinstitutterne anmode tworecent betale stumper, de to foregående års W-2s , selvangivelser og den sidste to måneder af kontoudtog - hver eneste side, selv de tomme dem.

"Hvorfor det skal være hver eneste sidste side, Idon't kender. Men det er, hvad de ønsker at se. Jeg tror, ​​de ser fornonsufficient fonde eller ulige penge ind eller ud, "siger Floyd Walters, ejer af BWAMortgage i La Canada Flintridge, Californien.

købe et hjem kan tage lang tid, butknowing hvad du har brug for, og hvor man kan finde det kan spare tid, når du er klar .

4. Qualifyyourself

Ideelt set ville første gang boligkøberne vide howmuch de kan tillade sig at bruge, før pant långiver fortæller dem, hvordan muchthey ​​kvalificere sig til.

Ved at beregne deres gældsforøgende i forhold til indkomsten andfactoring i en udbetaling, skal køberne have en god idé om, hvad de canafford, både forhånd og månedligt, når det kommer til deres hjem .

Selvom der ikke er en fast gæld-til- incomeratio at långivere kræver, den gamle standard dikterer, at ikke mere end 28percent af din brutto månedlige indkomst blive afsat til boligudgifter. Thispercentage kaldes front-end-forholdet.

back-end-forholdet viser, hvilken del ofincome dækker alle månedlige gældsforpligtelser. Långivere foretrækker back-end ratioto være 36 procent eller mindre, men nogle låntagere få godkendt med back-end ratiosof 45 procent eller højere.

"Find ud af hvad du har råd, og derefter youcan tilbage i alt andet . Vi kender de penge du har til rådighed til at putdown, vi kender den månedlige betaling, og vi kan løse (ligningen) for thirdvariable - og det er hjemsted pris, "Winesburg siger

5. . Din Depositum

Det kræver indsats for at skrabe sammen Depositum.

Der er programmer, der kan hjælpe buyerswith kvalificerende indkomst og situationer .

"Jeg har været med at arrangere assistance lån til $ 10.000, som er rente- og betaling-fri, og tilgiveligt efter fem years.Although betragtes et lån, de er mere som tilskud. Andre programmer canprovide op til $ 40,000 rentefrit, "siger Winesburg.

" Hver stat er anderledes, men de fleste af thismoney kommer fra HOME Investment Partnership Program, som er en federalblock tilskud til at skabe billige boliger, "siger han.

Endelig tale med realkreditinstitutterne whenyou're starter processen. Check med venner, kollegaer og naboer tofind ud af, hvilke långivere de nød at arbejde med og bede dem om processand andre trin første gang boligkøberne bør tage.

Westhills

tilbyder awide udvalg af innovative boliger stilarter og muligheder. Uanset om du lookingfor en 3, 4 eller 5 soveværelser hjem med eller uden en suite, et byhus eller vores nye andinnovative lille fodaftryk hjem, vil du finde det på Westhills

.